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第一,就是科技公司可以從金融公司獲利,Paypal就是個例子,其他公司看到Paypal以支付工具的形式賺錢,也跟著投入。

第三類是金融科技公司和銀行合作,第四類則是金融科技公司和銀行競爭要讓銀行消失。有些人認為第四類賺不到錢,應該要和銀行合作,因此現在很多從B2C(企業對客戶)業務轉到B2B(企業對企業)的開展模式。

第二類是傳統銀行軟體供應商。但現在我們看到數位銀行,能從不同科技公司取得軟體工具,不一定要從傳統銀行軟體開發商取得。

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星展銀行首席創新長尼爾.克諾斯(Neal Cross),參加「2017天下經濟論壇」專題論壇「亞洲金融業的演化與再生

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」。出身科技業,獲得2016年「全球最具顛覆性的創新長」殊榮的克諾斯認為,金融科技將會大幅降低客戶的營運成本,對人類生活帶來深遠影響。但他對區塊鏈態度較保留,認為愈多銀行使用、愈普及後,才能見到效應。以下為克諾斯的演講記要:

先普及,區塊鏈才夠影響力

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這當中,創新非常重要。新科技如區塊鏈公司被創投併購,也有很多銀行去併購區塊鏈公司,去年就有上千個併購案發生。銀行最後就要運用新科技和別人合作,提供新的體驗,所以金融服務會愈來愈隱形化,未來會自動地完成。

金融科技是從支付著手,當中有很多交易的成本。很多電子公司就是從支付開始,讓使用者變得更便利,從眾籌和借貸平台、到理財顧問的服務等。重點不見得是機器人理財,而是運用相關技術提供理財的建議,另外還有保險業務,最後是私人保險業務和企金業務。

譬如支付寶的存款

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高達1200億元。在中國有30%的保險都是透過金融科技公司購買。

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放下自尊心 解方可能在外頭

第二,雲端運算也會帶動金融公司轉變。有了雲端運算,客戶用一分服務付一分錢,十億服務會付十億元,所以營運成本大幅降低。

事實上,金融科技是一種提供新金融服務的新科技,而不是重新發明金融產業。你用金融科技去付款就是付款,你用金融科技的技術去貸款,就是貸款。金融科技就是金融界應用的方式,會帶領金融界改變。

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五類FinTech影響未來



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對台灣銀行來說,銀行要放下自己的自尊心,了解自己不是什麼都懂。因為世界已經變了,可能你的客戶、外面的大學生,都比你懂得多。答案可能已經不是在你的內部團隊,而是在外頭。

我認為,有五大類金融科技公司會影響未來金融產業。第一類是銀行,銀行必須轉型為金融科技公司,現在許多銀行都轉入數位化,成為金融科技公司,他們的競爭處境就會改變。譬如星展銀行的競爭對手不見得是傳統金融業者,而是科技公司。

作者:天下編輯部

許多人關心,到底何時才是區塊鏈技術被應用的時機點?

我認為,區塊鏈是令人振奮的科技,但要普及後才可能發揮效用。我們可以在銀行間透過區塊鏈傳遞訊息,但要等到一個轉折點出現,也就是銀行間都用區塊鏈技術,才會產生效應。

區塊鏈只是改變銀行間過去沒有建立的信任管道。所以重點是要有夠多的銀行一起採用區塊鏈技術,可以用區塊鏈平台去傳遞訊息,才會產生影響。但是今年嗎?明年嗎?我不確定,因為沒人可以說得準。

第五類在亞洲影響非常大,叫作4B企業。他們有十億美元市值、十億個客戶、有人才、有絕佳品牌,像騰訊、阿里巴巴等,它們也跨入支付業務,在中國的發展不可限量。

譬如,平安集團是其中的佼佼者,它還提供搬家公司服務給客戶,甚至交通、飲食、娛樂都串在一起。星展也開發用指紋就可以開戶的服務。

面對未來,如果銀行要展開創新旅程,就要去減少客戶和我們金融機構打交道所花費的時間,要花時間去了解客戶和我們往來最在意的事情,可能背後是重要的人生夢想,而不只是借貸。

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會有什麼樣的改變?



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技產品,富有創業精神和實驗精神,金融公司也開始學習區塊鏈,人工智慧等新技術,進一步想如何打造生態系和平台,思考其他人如何運用平台。

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金融科技(FinTech)近期非常熱門,但也有讓人感到困惑的地方。我認為,金融科技將會是一個兆元美元的產業,可分成五種不同的形態。

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